Kvinnors ekonomiska utsatthet och överskuldsättning

Fru talman! har frågat mig vilka konkreta åtgärder jag och regeringen planerar för att rikta det förebyggande arbetet mot skuldsättning och säkerställa att det finns ett tillräckligt stöd för unga kvinnor i ekonomisk kris.

Att skydda konsumenter från att hamna i en skuldfälla är en prioriterad fråga för regeringen. Problemen med överskuldsättning har inte bara att göra med samhällsekonomiska effekter i form av bland annat produktions- och skattebortfall. Överskuldsättning innebär också kostnader för socialförsäkringssystemet, rättsväsendet och sjukvården.

För enskilda kan det medföra långvarig skuldsättning, vara stigmatiserande och leda till psykisk ohälsa. Detta är mycket allvarliga konsekvenser inte bara för den skuldsatta personen utan också för dennes familj. Regeringen ser allvarligt på de risker som kan medföra att allt fler tar lån som de inte kan betala tillbaka.

Ekonomisk jämställdhet är ett av de jämställdhetspolitiska delmålen: Kvinnor och män ska ha samma möjligheter och villkor i fråga om betalt arbete som ger ekonomisk självständighet livet ut. Till detta kommer förstås också vikten av att alla människor ska ha möjlighet och förutsättningar att bygga upp sin ekonomi för att känna både trygghet i vardagen och en tro på framtiden.

Under en längre period har antalet överskuldsatta personer i Sverige ökat, framför allt antalet unga. Enligt Kronofogdemyndighetens senaste uppföljning ökar unga kvinnors skulder mer än männens. En förklaring till det kan sannolikt vara att det i dag är väldigt lätt att handla på kredit, inte minst på nätet.

För att motverka överskuldsättning har det under de senaste åren genomförts en rad åtgärder, bland annat regler om ränte- och kostnadstak, hårdare krav på marknadsföringen av krediter och bestämmelser som anger att kredit inte får vara ett förvalt alternativ, eller presenteras först, vid köp online.

Utbudet av konsumentkrediter har dock fortsatt att växa i snabb takt. Att det har blivit enklare att lämna krediter över internet bidrar också till att skapa osunda konsumtionsmönster.

Mot bakgrund av denna utveckling, och för att komma till rätta med riskfylld kreditgivning, krävs ytterligare åtgärder. Regeringen remitterade förra året en promemoria med förslag om att skärpa kraven på tillstånd för dem som lämnar konsumentkrediter. Förslaget innebär att det ska krävas tillstånd att driva bank- eller finansieringsrörelse för att få lämna eller förmedla krediter till konsumenter. Förslagen bereds för närvarande i Regeringskansliet.

STYLEREF Kantrubrik \* MERGEFORMAT Svar på interpellationer

Vidare har riksdagen nyligen, efter förslag från regeringen, beslutat att utöka tillämpningsområdet för samt skärpa reglerna för ränte- och kostnadstaket. Dessa regler börjar gälla den 1 mars i år. I budgetpropositionen för 2025 har regeringen även aviserat att den kommer att tillsätta en utredning som ska lämna förslag i syfte att motverka överskuldsättning.

När det gäller stöd till skuldsatta är de budget- och skuldrådgivare som finns i kommunerna viktiga. Budget- och skuldrådgivare ska genom olika former av ekonomisk rådgivning bidra till att förebygga skuldproblem och hjälpa skuldsatta personer.

Regeringen har gett Statskontoret i uppdrag att analysera och utvärdera den kommunala budget- och skuldrådgivningen. Uppdraget ska redovisas senast i mars i år. Vidare har Kronofogdemyndigheten fått ett uppdrag i regleringsbrevet för i år att stödja kommunala budget- och skuldrådgivare. Det ska redovisas i oktober 2026.

Jag följer noga utvecklingen på området och avser att vid behov återkomma i frågan.

Fru talman! Under julledigheten gjorde Sveriges Radio ett reportage som visade att polis och socialtjänst larmar om att allt fler unga kvinnor i vårt land börjar sälja sexuella tjänster men också sina egna kroppar för att kunna ha råd att betala sina skulder och räkningar. Det ledde till att jag skickade in en interpellation som egentligen hade flera frågeställningar. Efter diskussion med kammarkansliet beslutades att det var något som fick delas upp på flera statsråd.

Jag vill börja mitt anförande med att vara tydlig för den som lyssnar, om man anser att jag inte tillräckligt talar om det ena eller det andra eller lyfter upp den problematik som bland annat skuldsättning leder till med att unga kvinnor i Sverige i dag tvingas sälja inte bara pornografiskt innehåll utan också sina egna kroppar för att betala av skulder. Det beror inte på en oförståelse eller att jag inte bryr mig. Det blir en debatt som är uppdelad på flera statsråd. Nästa vecka ska jag bland annat ha debatt med jämställdhetsministern.

Fru talman! Unga kvinnor i Sverige står i dag inför en oroande utveckling. Antalet unga kvinnor med skulder har ökat dramatiskt, precis som statsrådet nämnde, under det senaste decenniet. För unga kvinnor har skulderna ökat med 106 procent. Det är ett allvarligt tecken på att unga kvinnor i vårt samhälle inte bara är ekonomiskt utsatta utan också tvingas in i alltmer riskabla livssituationer.

Det vi nu ser, enligt rapporter från polisen och socialtjänsten, är att allt fler unga kvinnor tvingas sälja sexuella tjänster för att betala skulder och räkningar, att ha råd med mat eller sin hyra. Det är en tragisk konsekvens av att unga kvinnor inte har tillräckligt med stöd när de hamnar i ekonomiska svårigheter.

STYLEREF Kantrubrik \* MERGEFORMAT Svar på interpellationer

Visst är det positivt att regeringen nu utreder ytterligare åtgärder för att förhindra överskuldsättning. Men när det gäller att förhindra att unga kvinnor hamnar i denna utsatta situation handlar det om mer än att bara adressera kreditgivning.

Vi behöver en politik som ger unga kvinnor de verktyg de behöver för att kunna bygga en trygg och hållbar ekonomi. Det är ett långsiktigt arbete som måste starta redan nu. Vi kan inte invänta utredningar som ska vara klara sedan, utan vi måste göra något för att hjälpa de kvinnor som är utsatta redan i dag.

Vi socialdemokrater har alltid stått upp för att alla människor oavsett kön och bakgrund ska ha en trygg ekonomisk grund att stå på. Vi måste satsa på att förhindra att unga kvinnor hamnar i denna utsatta situation genom att stärka stödet till unga i ekonomisk kris. Då behövs både ett förebyggande arbete mot skuldsättning och ett samhälle som inte lämnar unga kvinnor att kämpa ensamma.

Statsrådet nämner i sitt svar att regeringen planerar att stärka den kommunala budget- och skuldrådgivningen. Det är något som är bra. Men jag kan inte nog betona att det är för sent för många av de unga kvinnor som är utsatta och i akut behov av stöd i dag.

Därför vill jag fråga statsrådet: Vad gör regeringen här och nu för att stoppa denna utveckling och säkerställa att unga kvinnor inte tvingas in i prostitution eller sexuell exploatering för att lösa sina ekonomiska problem?

Fru talman! Precis som Anna Wallentheim säger här är flera ministrar inblandade. Det är så i en del frågor. Det gäller inte minst frågor som ligger under civilministern. Det är många ministrar som är inne och hovrar på ungefär samma område, vilket ibland komplicerar riksdagsdebatten här i kammaren.

Icke förty gläder det mig att det fortsatt ska vara debatter också med andra ministrar om detta område. En del av de frågor som togs upp här i interpellantens inlägg kanske också hade mer av en jämställdhetspolitisk karaktär och kommer kanske att passa bättre i debatt med statsrådet Brandberg.

Frågan om överskuldsättning är viktig för regeringen. Det sa jag också när jag var ny som civilminister för drygt två år sedan. Det gäller att jobba med överskuldsättning med konkreta åtgärder.

De åtgärderna blir ofta en fråga för finansmarknadsminister Niklas Wykman, för att komplicera det ytterligare. Men när det gäller de förebyggande åtgärderna är jag kanske mer inblandad som konsumentminister. De åtgärderna är viktiga för mig, och det är en av de prioriterade frågorna för mig som civilminister vad gäller just konsumtionsfrågorna.

Det är också därför regeringen gör väldigt mycket. Jag vet att dessa frågor också är viktiga för statsrådet Wykman. Jag har i mitt interpellationssvar redogjort för flera åtgärder som regeringen vidtar. Vi har regler om ränte- och kostnadstak. Där går vi nu vidare med tuffare regler för detta.

Det gäller även marknadsföringen. Det tror jag är en viktig del för att stärka det förebyggande arbetet. Att ha en måttfull marknadsföring tror jag också kan ha en direkt påverkan på just kvinnors roll i detta. Vi kan möjligtvis se - vi tror oss i alla fall ana - att unga kvinnors överskuldsättning har mycket att göra med att shopping på nätet är mer lättillgängligt i dag. Att marknadsföringen vad gäller krediter ska vara måttfull är naturligtvis väldigt bra. Att det också ska krävas banktillstånd för att lämna eller förmedla konsumtionslån är en annan viktig åtgärd för att försvåra förekomsten av detta.

STYLEREF Kantrubrik \* MERGEFORMAT Svar på interpellationer

Det är några av de åtgärder som vidtas från regeringens sida.

Jag vill också säga att det inte är så att unga kvinnors lån och skuldsättning är högre än unga mäns. Man kan säga att de unga kvinnorna har kommit i kapp männen så att deras respektive skuldsättningar i dag är ungefär lika stora. Jag tror dock att de åtgärder regeringen vidtar så långt som möjligt bör vara generella. Sedan är det mycket möjligt att det finns en del insatser, inte minst på det förebyggande området, som kan riktas särskilt mot unga kvinnor. Men jag tror ändå att lagstiftningen och åtgärderna bör vara så generella som möjligt, för då kommer det att gagna alla - också unga kvinnor.

Om vi nu ändå gör analysen att andelen överskuldsatta unga kvinnor skulle ha ökat på grund av att konsumtion på nätet blivit lättare och att man där blir erbjuden olika krediter kommer de skärpningar vi gör kring just detta också att gynna framför allt unga kvinnor.

Fru talman! Jag tackar statsrådet för svaret.

Precis som statsrådet nämner är det inte så att unga kvinnors skuldsättning har sprungit förbi männens. Däremot har den ökat mer dramatiskt än de unga männens. De senaste siffrorna jag sett visar att det i nuläget bara skiljer 50 kronor mellan unga kvinnors och unga mäns skuldsättning.

Som statsrådet också nämner blir det ibland problematiskt med interpellationsdebatterna i kammaren, framför allt när frågor hamnar på flera olika ministrar. Det är klart att vi också har en situation i Sverige, framför allt för unga, med en arbetslöshet som springer iväg. Detta hamnar på ytterligare en ministers arbetsbörda.

Det är naturligtvis problematiskt att vi ser så otroligt många unga människor i vårt samhälle som står utan arbete. Under både 2023 och 2024 ökade ungdomsarbetslösheten ganska dramatiskt, och trenden ser tyvärr ut att fortsätta in i 2025. Detta underlättar inte för unga kvinnor utan gör i stället att de riskerar att hamna i en situation där de tvingas ta till desperata åtgärder för att klara sin ekonomi.

Jag vill här lyfta fram fenomenet sugardejting som ett exempel på detta. Det handlar om unga kvinnor som söker ekonomiskt stöd från äldre män, ofta i utbyte mot sex eller umgänge. Detta presenteras mer och mer som en livsstil på nätet och förskönas på många sidor, men i verkligheten är det förtäckt prostitution. Det är ett resultat av en politik som inte har gett unga kvinnor tillräckliga förutsättningar för att bygga en stabil och trygg ekonomisk framtid.

Statsrådet nämner i sitt interpellationssvar att ekonomisk jämställdhet är ett av de jämställdhetspolitiska delmålen, vilket innebär att kvinnor och män ska ha samma möjligheter och villkor i fråga om betalt arbete som ger ekonomisk självständighet livet ut. Dock vet vi tyvärr alla att kvinnors genomsnittliga disponibla inkomst är betydligt lägre än männens, drygt 20 procent lägre. Sett till inkomst under ett helt liv blir skillnaden hela 6,3 miljoner kronor. SCB:s senaste mätning visar också att denna skillnad ökar snarare än minskar. Därför vore det intressant om statsrådet svarade på hur man, sett till hans portfölj, ämnar leva upp till de jämställdhetspolitiska målen och hjälpa unga kvinnor till ekonomisk självständighet.

STYLEREF Kantrubrik \* MERGEFORMAT Svar på interpellationer

Fru talman! Det är bra att regeringen inför fler regler för att minska osund kreditgivning, men det är också viktigt att vi ser ännu mer långsiktiga strukturella förändringar som kan förhindra att unga kvinnor hamnar i den här situationen.

Som socialdemokrat anser jag såklart att vi alltid ska arbeta för att ge både unga kvinnor och unga män de verktyg de behöver för att bygga en hållbar framtid. Därför måste vi prioritera att skapa fler jobb och erbjuda mer utbildning för att förbättra ungas chanser på arbetsmarknaden.

Statsrådet tar också upp en annan sak som bekymrar mig, nämligen synen på konsumtion. Vi vet tyvärr att alltför många unga kvinnor i vårt land påverkas av sociala mediers bild av hur en förväntad livsstil ska se ut. I stället för att ge skattesänkningar till de allra rikaste och göra det dyrare för unga genom att till exempel ta bort gratis tandvård borde kanske regeringen presentera förslag som gör skillnad för unga kvinnor på riktigt. Även om regeringens åtgärder är bra på många sätt räcker de inte för att lösa den akuta situationen för dessa unga kvinnor som redan i dag är utsatta.

Fru talman! Nu breddades denna debatt avsevärt, vill jag säga, och gick ganska långt utöver de ämnen som jag som civilminister ansvarar för och det som interpellationen handlade om.

Vi delar problembilden. Överskuldsättning är ett stort samhällsproblem. Vi ser att skuldsättningen ökar. Vi ser att antalet personer som drabbas och vars ärenden hamnar hos kronofogden ökar. Vi ser också hur beloppet per skuldsatt person ökar. Detta är alltså ett stort samhällsproblem.

Det är också därför regeringen vidtar så många åtgärder för att komma åt detta. Jag redogjorde för dessa i interpellationssvaret, och jag redogjorde för en del av dem i mitt andra inlägg. Jag kommer inte att upprepa dem, utan de ligger fast och är svaret på denna fråga. Jag hoppas att de kommer att gynna alla personer och förebygga överskuldsättning starkare och bättre än vad som sker i dag. De kommer också att gynna unga kvinnor.

Jag vill också betona att vi avser att tillsätta ytterligare en utredning. Det kan låta tråkigt, men utredningar kommer för det mesta med bra saker. Mycket av det vi nu genomför för att förhindra överskuldsättning och riskfylld kreditgivning kommer från utredningar som föreslår hur detta ska kunna gå till på ett legalt och rättssäkert sätt. Jag hoppas att den nya utredningen, som jag förutsätter kommer att ligga på finansmarknadsminister Niklas Wykmans bord, också kommer att kunna komma med en del intressanta förslag som vi kan gå vidare med.

Jag är fullt medveten om sugardejting. Jag antar att det kan bli en diskussion med jämställdhetsministern sedan. Jag vill bara flika in att detta även drabbar unga män, inte bara unga kvinnor. Det är viktigt att komma ihåg det. Även om den stora majoriteten säkert är kvinnor - jag har ingen statistik på detta - drabbar det också unga män. Jag vill ändå få det sagt.

STYLEREF Kantrubrik \* MERGEFORMAT Svar på interpellationer

Statlig arbetsgivarpolitik är något jag ansvarar för. Där följer vi också frågan om löneskillnader mellan kvinnor och män. Om det finns någon löneskillnad mellan kvinnor och män i statlig sektor är den i så fall mycket liten. Nu får jag kanske äta upp det här, men jag undrar om det inte många gånger är så att kvinnorna gått om männen i en del sektorer inom staten. Det vi kallar oskäliga eller osakliga löneskillnader har vi inte kunnat se inom staten. Det är dock väldigt viktigt att vi följer detta så att de inte uppstår igen. Det ska inte finnas osakliga löneskillnader på grund av kön, utan män och kvinnor ska tjäna lika mycket för samma uppdrag eller samma utförda arbete.

Mer långsiktigt handlar hela frågan, som en gammal statsminister sa, om jobb, jobb, jobb - att skapa förutsättningar för ökad tillväxt och ett ökat antal jobb i Sverige. Det är så vi sänker arbetslösheten, och det är så vi ökar den ekonomiska självständigheten och minskar behoven av lån eller att vara beroende av andra personer. Här gör regeringen mycket nu. Även om arbetslösheten är för hög gör vi mycket arbete för att underlätta för småföretagen, minska regelbördan och sänka skatter som vi tror är farliga för tillväxten, bland annat skatter på sparande och de väldigt höga marginalskatterna.

Vi tycker att det är rimligt att man får behålla hälften av en löneökning efter skatt. Där är vi inte riktigt än, men med den budget som nu gäller för 2025 börjar vi komma ned mot 50 procent. Jag tycker att Socialdemokraterna borde kunna stödja hälften kvar som princip.

Sedan är de insatser vi gör inom skolan och hela utbildningsväsendet jätteviktiga, inte minst på lång sikt, för att pojkar och flickor som lämnar skolan ska kunna vara förberedda att gå vidare till studier eller direkt ut på arbetsmarknaden. Det är helt avgörande. Då måste andelen som klarar först och främst grundskolan men sedan också gymnasieutbildningen öka. Även i det arbetet sker nu väldigt många reformer.

Fru talman! Jag vill börja med att be om ursäkt för att interpellationen har breddats. Som jag sa i mitt inledningsanförande var tanken från början att det skulle vara flera frågor i samma interpellation som gärna skulle besvaras av en minister, men nu blev de uppdelade på flera interpellationer.

Jag vill därför också tacka statsrådet för svaren och för att statsrådet ändå har kommit hit i dag. Min bild är att vi är överens om hur problemet ser ut. Vi vet att läget är akut för många kvinnor och även för unga män i Sverige i fråga om ekonomin. Vi ser hur unga kvinnor drabbas ekonomiskt, och det leder till att unga kvinnor i Sverige i dag hamnar i situationer där de tvingas sälja sex för att betala sina skulder. Det är ett resultat av bristande stöd, ekonomisk ojämlikhet och att politiken inte har satt unga kvinnors behov i första rummet - men nu är man beredd att ta de stegen.

Det finns positiva och viktiga steg i statsrådets svar, men jag hoppas såklart att regeringen omedelbart tar krafttag för att minska ungdomsarbetslösheten, för att förbättra stödet till unga kvinnor, för att se över skuldsättningen och kreditgivningen och för att skärpa åtgärderna mot sexuell exploatering. Vi kan inte vänta med detta för de unga kvinnor som förtjänar att få stöd redan i dag.

STYLEREF Kantrubrik \* MERGEFORMAT Svar på interpellationer

Som socialdemokrat ser jag en väg framåt i detta, en fråga för partiet att driva och en fråga att samtala med regeringen om. Vi vet att det är med hjälp av utbildning, jämlika möjligheter på arbetsmarknaden och ett stärkt ekonomiskt skyddsnät som vi kan förhindra att allt fler unga kvinnor hamnar i den situationen. Vi måste ge unga kvinnor kunskap om privatekonomi, erbjuda stöd för att hantera skulder, säkerställa att de kan få jobb och gå vidare så att de kan stå på egna ben och hantera synen på konsumtion.

Som socialdemokrat har jag alltid stått upp för att ingen ska behöva stå ensam i svåra tider, och jag kommer att fortsätta att kämpa för att unga kvinnor ska få det stöd de behöver för att bygga en bättre framtid.

Fru talman! Jag tackar Anna Wallentheim för interpellationsdebatten.

Vi är överens om problemen, och jag förutsätter att vi också är överens om de åtgärder som genomförs. Jag lyssnar gärna på oppositionen för att få förslag på fler åtgärder. Om det kommer bra förslag på hur vi kan minska överskuldsättningen lyssnar jag gärna på dem, och sedan kan vi diskutera dem och se om det är något mer vi kan göra.

Regeringen har redan gått vidare med flera åtgärder, och vi avser att göra ännu mer i och med att vi tillsätter nya utredningar på området. Dock skulle jag vilja varna för att snäva in frågan och göra den till en könsspecifik fråga eller till ett problem för endast unga kvinnor. Unga män är minst lika drabbade som unga kvinnor. Vi ser även att överskuldsättning bidrar till att finansiera kriminell ekonomi, vilket också är upprörande och illavarslande. Men även många äldre personer tvingas skuldsätta sig och drabbas av överskuldsättning. Där är regeringens tandvårdsreform för personer över 65 år oerhört viktig. Tandvård är en sådan utgift som verkligen gräver hål i en hel del äldres ekonomi.

Överskuldsättning förekommer inte bara när ekonomin går dåligt, utan vi har sett en trend under många år, under både bättre och sämre konjunkturer, där antalet skuldsatta hos Kronofogden ökar. Det är en samhällstrend med konsumtionsmönster som bygger på mer lättillgänglig konsumtion och krediter som marknadsförs på ett sätt som inte är etiskt försvarbart. Vi måste komma åt dessa frågor också. Det här är inte bara en ekonomisk fråga utan även mycket annat.

Interpellationsdebatten var härmed avslutad.