Delat borgensåtagande för lån till små och medelstora företag

Motion 1997/98:N280 av Dag Ericson m.fl. (s)

Under flera år har frågan om hur de små och medelstora företagen ska kunna expandera och hur deras framtid skall kunna tryggas debatteras. I debatten har alla varit överens om att det är inom de små och medelstora företagen som utvecklingen kan och måste ske, inte minst för att få bukt med den stora arbetslösheten.

Finansieringen för dessa företag har på olika sätt alltid varit besvärlig. Antingen har det saknats pengar i banksystemet, räntan varit alltför hög eller också har låntagaren inte kunnat lämna fullgoda säkerheter för lånen.

I dagens läge finns det pengar i banksystemet och räntan är den lägsta på många år. Problemet med säkerheter för lånen kvarstår dock och har i många fall förvärrats eftersom det oftast är aktuellt med större lånebelopp i dag än tidigare.

I debatten talas det om riskkapital och då menar man att det är alla former av kapital till företag. Så är inte fallet. Riskkapital är pengar som man tillskjuter ett företag och på så vis blir man ägare, delägare och finansiär till ett riskfyllt projekt. Vinsten för den som skjuter till riskkapital skall vare mycket hög, eftersom det även finns ett mycket stort osäkerhetsmoment i satsningen som gör att hela eller delar av kapitalet kan förloras. Dessa pengar skall till helt övervägande del komma från den privata sidan.

Nästa steg av finansieringen är när kapital behövs till exempelvis expansion, för att anställa personal, för framtagande av produkter m.m. Detta kapital skall återbetalas med ränta enligt plan och har för låntagaren en liten riskexponering. Problemet är dock att långivaren fordrar en säkerhet för lånet.

Det finns således flera goda förutsättningar för företagen att låna. Pengar finns i banksystemet, räntan är låg, användningen av lånen bedöms vara riktig och vettig samt möjligheten att betala tillbaka lånet anses som mycket god.

Men, säkerheten saknas. Att ställa företaget som säkerhet värderas inte speciellt högt av bankerna, speciellt inte när fasta säkerheter som lokaler och maskiner saknas. Då vill bankerna att ägaren/ägarna går in med personlig borgen. I många fall finns inte den möjligheten – i andra fall finns säkerhet i villa eller dylikt. Många företagare och deras familjer, är dock ej beredda – och med rätta – att satsa sitt hem och familjens trygghet genom att gå i borgen för ett lån till företaget.

Därför måste frågan om banksäkerhet lösas på ett annat sätt. En utväg skulle vara att exempelvis tre parter delade på borgensåtagandet. Staten skulle stå för en del, exempelvis genom fjärde och/eller femte AP-fonden (vilka då måste få delvis ändrad inriktning), bankerna för en del och företagen/företagaren för en del. Viktigt är att inte låsa sig för någon exakt procentsiffra, men företagardelen bör inte överskrida 20 % i normalfallet om detta system skall ha någon positiv inverkan för att skapa och stärka företagarens möjligheter.

Banksystemet skulle kunna sköta om låneansökan, utvärdering av projektet samt hålla i hela hanteringen. Krediterna skall bedömas på likadant sätt som tidgare, det är endast frågan om säkerheten för lånen som skulle underlättas.

Fördelen med flera parter som delar på säkerheten är att ingen kan ”hoppa av” utan att drabbas.

Om det bedöms att detta system eventuellt skulle dra med sig något ökade kostnader på grund av kreditförluster finns möjlighet att justera upp räntan. Det skulle fortfarande vara attraktivt att låna pengar även om en höjning av räntan med 0,5–1 procent skulle behövas.

Med detta system för att underlätta för företagarna att låna pengar till sin verksamhet kommer investeringar och expansioner att kunna ske, vilket i sin tur också skapar fler arbetstillfällen.

En utredning borde därför tillsättas för att dels se över eventuella merkostnader för samhället, dels se över de positiva effekterna på en bättre fungerande kapitalförsörjning till de små och medelstora företagen.

Hemställan

Med hänvisning till det anförda hemställs

att riksdagen som sin mening ger regeringen till känna vad i motionen anförts om en utredning av ett system med delat borgensåtagande för lån till små och medelstora företag.

Stockholm den 30 september 1997
Dag Ericson (s)
Carina Moberg (s)	Ola Rask (s)
Christer Erlandsson (s)	Nikos Papadopoulos (s)